清偿卡债3招

很多人都背负卡债，根据全国信用卡顾问2012年的调查，全美约十分之四的人背负信用卡债，信用报告机构TransUnion数据显示，卡债金额约4878元，其中不包括零售商店信用卡和零利率信用卡。

该如何付清信用卡债呢？专家提出三个建议：

1.优先处理利率最高的信用卡

绝大多数理财专家认为这是好方法；利率最高的信用卡往往造成最沈重的财务压力，全美平均信用卡利率为15.2%，而多数人每月只支付余额4%到5%，留下很大比例的金额将衍生庞大利息，假设刷卡1000元、却只付款40元，留下来的大笔余额如以每月40元摊还，大约要花6.5个月，滚出来的利息为368元。

优先偿还高利卡债至少可让其他未付清的信用卡债不那麽急迫还清，可以只还最低金额，最高利率卡债还清后，再还次高利率的信用卡，依此类推。不过要注意，这样的出清卡债速度很慢，如果您只是每月领固定薪资，可能会不堪负荷。

2.先处理余额小的信用卡

如果您想看到快一点的效果，不妨试试JSF 金融服务公司顾问弗莱德所说的「雪球策略」，也就是优先还清卡债最小的信用卡，对於其他信用卡则至少偿还最低付款额，还清了最小余额的信用卡后，接着偿还余额次高的卡。这麽做可较快看到卡债还清的具体成效，有加油打气的效果，让人有动力继续还其他卡债。

先还高利率信用卡的好处是，付出的利息支出最少，但还清卡债的时间会延后，相对的，先还低余额信用卡有激励效果。

3.平均摊还每一张信用卡的卡债

假如您有300元要还四张卡的卡债，如果能清楚掌握余额变化、并且至少按月偿还最低支付金额、最好是还款金额高於卡债利息成本，那麽，平均摊还每张卡的卡债也是可以的。

以上三种方式，该如何选择？端视每个人的习惯以及怎麽做最能激励您一路顺利还款到最后而定。既然是根据自己的感受来选择还款方式，就要理智的确保准时还款；「准时」非常重要，不论清偿卡债的方式为何，一旦延迟还款，势必衍生延迟费，进而让卡债继续增加。

还卡债时务必要注意利息及延迟费的计算方式，如果卡债利息和延迟费加起来的成本高於最低还款金额，只还最低卡债、却衍生出更高的成本，便得不偿失。

来源：worldjournal