在选择美国医疗保险时需要考虑的因素

在美国选择医疗保险，您需要了解这些知识：

•如何评估您和家庭的医疗需求；
•如何估算医疗保险的总费用；
•如何比较各种医疗保险计划；
•以及其它注意事项

这里我们为您做详细的介绍

选择美国医疗保险时，除了要考虑您个人和家庭的医疗需求和使用医疗保险的各项费用之外，还有一些其它因素也决定了您能否挑选到合适的医疗保险。

医疗保险的范围

仔细阅读保险合同的条款，确定您选择的医疗保险计划的保险范围（health insurance benefits）包含您需要的医疗服务项目。如果有些医疗服务项目是您不可能用到的，您也可以与保险公司协商排除这些项目，这样可能降低您的保险费。

对已存在疾病的保险（Pre-existing conditions）

Pre-existing conditions指申请人在投保前已经存在的疾病和状况。无论您在投保时是否已经知道或者诊断出疾病，保险公司将认定您的疾病是否是已存在疾病，在您申请报销时决定是否为您支付这些疾病的医疗费用。
有些保险计划不为任何已存在疾病报销医疗费用，有些保险计划则要求受保人等待一段时间（一般一年左右）才可以报销。

一般为已知疾病承保的医疗保险计划比较贵。

医疗保险的地理范围

您的保险计划是仅仅在本州范围适用还是全美国适用。许多医疗保险计划只限於本州之内有效。如果您跨州旅行，则需另行购买保险。

您应该根据自己的需要选择。虽然全美适用的计划保险费会贵些，但如果您由於生活或工作需要在不同的州旅行，可能选择全美适用的计划会更合算，例如学生在放假期间跨州旅行等。

医疗服务机构的选择性

是否可以自由选择医疗机构，或只能使用保险计划网络内的医生医院等；

医生医院的选择范围有多大？

一般按​​项目收费（Fee-for-Service）的保险计划允许会员自由选择医生和医院，但这种保险的保险费和个人自费支出都比较高。健康维护组织（Health Maintenance Organization，HMO）只允许会员在其网络内的医疗机构就诊，虽然个人选择性低，但这种保险的费用也最便宜。

医疗保险计划的质量

您可以根据保险公司的经验，独立机构对保险计划的评估（health insurance ratings）等方式评估其服务质量。 AM Best，Consumer Reports等机构定期对保险公司给予评级以及提供用户的评价报告。您可以参考这些报告。

是否可以续签医疗保险

到期后是否可以续签或提前终止医疗保险计划。

保险公司是否允许您续签保险合同（renew health insurance）的条款十分重要，因为这意味着当您的保险到期后，公司不能因为您患病或者已经报销很多医疗费而拒绝给您继续保险。
有了续签保险的权利，您就可以继续投保，让保险公司继续报销您的医疗费用。如果您的保险合同上没有续签条款（renewable provision）,那麽您就可能丢失保险。如果您在生病时丢了保险，那无疑是雪上加霜。

保险公司的服务

• 报销手续是否方便；
• 保险公司服务是否到位（如24小时热线等）；
• 保险网络内的医生医院药房等是否就近；
• 许多保险计划允许您有10天到30天左右的试用期。如果您不满意可以退保。您可以利用这段时间了解该计划是否适合您。

美国的医疗保险品种繁多，而且保险费用在不断增加。您购买保险时，最重要的是必须搞清楚自己和家人可能最需要哪些医疗服务，您是否能够承担每月的保险费和看病后个人必须自费支付的医疗费部分。
您在购买保险��，必须仔细阅读各家公司的保险条款。最便宜的计划，不一定是最适合您的计划。您虽然可以少缴每月的保险费，但在看病后确须缴更多的自付费用。还有，保险合同是否包括您最需要的医疗项目？保险是否包括您目前已患的疾病？

无论如何，在美国期间，医疗保险是十分必要的。最低限度上，购买重大疾病／外伤保险，可以防止经济上的灾难。

来源:美国资讯网