家有古董珍藏 保险怎样买

不论你是从小集邮，或是中年后开始收藏古董，家中若是拥有凝结心血的收藏品，都应该未雨绸缪，考虑如何管控不可预知的风险。想确保收藏品的价值得到保障、安心收藏，一份合适的保险不可缺少。

尽管普通的房屋保险涵盖了房屋内部的个人财产，但对於珠宝、裘皮或其他珍贵收藏品的赔付额度可能远不够弥补意外引发的损失。私人藏品五花八门，从棒球卡片、名画、摄影、古籍，到名酒、珠宝、钱币，每件收藏品都是独一无二，且价值不一，因此保险公司会为个别的艺术品提供量身定做的保单。

以下是来自保险资讯网站HomeInsurance.com的几点提示，帮助消费者选择最适合自身的保险服务。

依赖房屋保险

现有的房屋保险可以在遭遇特定的天气灾害或盗窃时为你提供财产保障。有些收藏者选择依赖房屋保险保全自己的收藏品。这样做的好处在於不需要额外付费。如果你对自己的收藏品价值有确切的了解，并且它们的价值不超过保单上个人财产的赔付额度，这是最经济的选择。不过很多情况下，你的房屋保险无法为全部私人财产提供保全，个别物品的赔付额度可以低至200元。因此选择依赖房屋保险，必须先对自己的收藏品价值和保险条款有确切的了解。

保险批单

保险批单（endorsement）是指保险人签发的同意被保险人要求变更保险单内容的书面文件。它是保险人对投保人提出的补充或变更保险单的内容进行审核、同意后向投保人另出一种凭证，注明保险人对保险单的补充或更改内容。收藏者可以使用保险批单对某一类私人物品进行特别的投保，此后每月为此批单额外支付一笔小额的保费，从而提升某类或某件物品的赔付额。

这一做法的优势在於和房屋保险配合使用时所需付出的额外花销不多。但尽管如此，赔付的额度还是有限度的。此外，出售房屋保险的保险公司通常对高价值的收藏品保险并不熟悉，无法了解特别收藏品的价值和保险需求。

流动财产保险

个人流动财产保险(personal articles floater)是一个单独的保险服务，可以最大程度的为你的某一物品提供高赔付额的保险服务，这类保险提供失窃和无故消失的全风险保障，也能为投保者的意外损失提供赔偿，例如钻石从戒指上脱落。购买流动财产保险时，应该选择对某类收藏品有专业服务的保险公司。

这种保险的最大特点在於可以提供大额的赔付，例如价值超过100万元的物品，且没有免赔额（deductibles）要求。该类保险同时涵盖更多的意外状况，包括收藏品在运输途中或别处储藏时发生的意外。个人流动财产保险服务花费不菲，适合高价值的艺术品和收藏品。

选择经纪人

针对价值较高的收藏品，投保人应该选择一个具有丰富保险业务经验，且信誉良好的保险经纪人，为收藏家提供风险管理计画、保险条款和保费建议。初次聘请经纪人时，应和经纪人协商保险单的类型、保险公司需要做什麽、如何支付保险赔偿、保险历时多久、在事故发生后的细节等。经纪人也应引导投保人注意保险单外的情况，如：条款不包括神秘失纵或被员工盗窃。这两个特殊事件会在支付索赔或保险公司拒绝索赔时产生两种截然不同的结果。

来源：worldjournal