天灾屋毁怎麽办

遇到失火和龙卷风等严重天灾，房屋被完全摧毁该怎麽办？有多年经验的「联合服务汽车协会」 (USAA)下属的财产与损失公司理赔师潘．强森表示，根据她与受灾屋主打交道的经验，天灾中房屋损坏的屋主要与理赔人员配合，整理出受损财产的清单。

强森说﹕「理赔人员一定要有同情心。」她往往会与受损的屋主一起逐屋察看，提醒他们回忆家里存放了什麽物品，如墙上有没有东西，床上和沙发上还有些什麽。强森说，她询问客户是以贵重物品为主，而不是问些「你的抽屉里有什麽东西吗」等普通问题。

理赔具体要求

出示物证照片。强森对受灾房屋先是初步检查30到40分钟，之后还可能要全面检查，如用两到三天时间，与屋主一起列出受损清单。清单不仅只是纪录损失的物品，而是为了做价值评估。如果没有受损物品的发票和销售纪录，强森会问屋主是何时和在何地购买。她还会要求出示受损物品的照片，说「照片比千言万语的说明管用」。

确定购买习惯。一些物品存放后很难想起来，如壁柜里的衣服鞋帽。当客户提到还有某种物品时，强森会问是在哪个商店买的。在沃尔玛商店买的衣服的赔偿，就比在Neiman-Marcus名牌店买的服装要少。但在名牌店买的物品，可能需要出示更多证据。

不为杂物费时。强森说，为了价值低的用品而耗费太多评估时间很不值得，她给受损物品估价时，通常是大致估算价格，如屋主说厨房的水池可能值200元，「但我不会鸡蛋里挑骨头，让他们难为情」。

书本统一估价。强森说，她不记下每本受损图书的书名，而是计算有多少本硬皮书和多少本软皮书，然后根据书的类型而估算出大致价格。只有遇到发行量很少的稀有书时，她才会要求出示更多的证据。

理赔政策规定

找到其他证据。强森有时会像侦探，如客户声称损失了一块名表，但表却没有任何拥有纪录时，强森就可能追问，名表是否修理过，因为修表店可能会有修表纪录，纪录上也会提到表的品牌。

说明理赔实况。墙上的家庭照片和孩子的绘画，可能令人无比，但强森向悲痛的屋主说明，家庭照的真正价值不是照片本身，而是镜框。她说﹕「我知道你们此时的悲伤心情，但除非是画廊的艺术家作品，照片不过就是一张纸而已。」

展示同情关爱。劝说屋主来看被毁的房屋，会使他们触景生情，引起悲伤，有时需特殊技巧才能说动他们。强森说，一位老妇损失了已故丈夫遗留的军旗，於是他们把一面新军旗邮寄到阿灵顿国家公墓，以她故去丈夫的名义在公墓上空飘扬之后，再寄给这名老妇，并附上军旗曾在阿灵顿公墓悬挂的说明。

理赔时间程序

屋主受损后，申请赔偿的时间通常为一到两年，视各州的法律不同而不同。理赔开始后，客户只要找到保险文件，就可随时寄出。一项理赔通常要数月才能完成，但复杂的损失可能要数年。只有在客户和理赔人员达成一致后，理赔才能完成。

屋主的损失可用替代补偿的形式，即根据受损物品的价值补偿，而不是实际损失金额。强森说，客户买了新物品后可寄出发票，他们会把新物品和损失物品的价格差补给屋主。

屋主的损失通常不可能得到全部补偿，强森表示，屋主准备好损失清单将有极大帮助，用录象机和手机拍下受损屋，列举家里的具体损失，说明损失物品是何时何地购买，准备好发票和有关文件，并把文件储存好。理赔过程可能持续一天，但可省钱和节省许多麻烦。

来源：worldjournal