美国人退休理财最常见的5个陷阱

每月定期储蓄一笔金钱，为舒适的退休生活作出安排，似乎是一个万无一失的方法。

然而，理财专家提出良好的理财计划，并不仅是定期储蓄，如何好好运用资本来增值才是最好的方法。

而且，提及美国人退休的理财安排，以下是5个最常见的陷阱。

（一）自动存款

现时，许多雇主会自动把员工加入公司的401(k)退休保障计划。

虽然有助增加参与率，但是，也让员工误以为他们有足够的退休保障。

开始之时，自动储蓄率通常只有3%，一般可达到年薪的6%。

虽然这是一个良好的开始，但是，理财规划师建议目标应该是每年储蓄10%至15%的薪金。
 
许多员工从来也没有提高他们的储蓄率。

美国退休组织的负责人卡斯蒂利亚(ChipCastille)?：“这是一个重大的错误，他们错误地认为公司已经提供最好的退休储蓄保障计划，却没有注意到储蓄率的多少。”

（二）了解公司的退休金供款

如果有人免费派钱给你，你会要吗？
 
然而，许多雇员没有充分利用到雇主的配分计划，主要原因是他们不知道它是如何运作，可以获得多少金额。

明尼阿波利斯的理财师索菲亚贝拉(SophiaBera)?：“每一家公司的运作也不同，因此令人感到十分混淆。”

例如，有些公司为员工配分每1美元，即系员工储蓄1美元，雇主也储蓄1美元，直至一定的上限。

但是，有些公司只配分50%，即员工储蓄1美元，雇主储蓄50美分。

如果错过了雇主配分的供款，积少成多之下，每年额外的1,000美元，几10年之后，可以累积到几万美元。

因此，必须要查问人力资源部门来解释公司的配分政策，并尽量充分利用。

（三）支付高昂的费用

研究表明，有退休储蓄人士可以损失超过10万美元的手续费和回报，但是，许多储蓄户不会注意所支付的费用。

首席执行官约阿夫(YoavZurel)?：“如果你不知道自己付出多少费用，等於你已经支付太多了。”

为了弄清楚，必须要查看投资在401(k)或IRA的费用率，这是帐户的年费，投资管理费和运营资金有关的其他费用。

例如，管理型基金往往会收取较高的行政费用。
 
另外，401(k)计划往往也收取一些行政费用，个人退休帐户IRAs通常也会额外收取费用。

（四）太早退休了

对很多美国人来?，提早退休是梦寐以求的事情，试问谁不想生活无忧，安享晚年？

但是，如果身体健康，不妨工作多几年，将会有很大的不同结果。
 
以社会保障金为例，直至达到退休年龄之前，并不符合取得所有的利益。

如果62岁退休的话，所领取的社会保障金，将少於66岁退休的25%。

如果坚持不退休，延迟领取社会保障金，直至70岁，每年的收益将增长8%。

（五）一厢情愿的想法

许多美国人简单地相信退休储蓄足够支付日后的生活，然而，很少人花时间去计算真正的开支。

嘉信理财副总裁朗德施皮格尔曼(RandeSpiegelman)指出，当计划退休的开支时，应该仔细设想个人想要的生活方式，每年要储蓄多少才能够满足这一个目标。

他建议可以尝试使用网上的退休电脑来入手，以帮助规划更实际的理财方法。

他说：“安排退休生活，绝对不能够无知，一厢情愿的想法更是危险的。”

来源：美国中文网