按里程买车险 谁最划算

过去的几年中，汽车保险公司通过各种广告向消费者普及了「开多远，付多少」（pay-as-you-drive insurance）的保险付费概念。有些业者将这一形式称为「按里程付费保险」（usage-based insurance）。这类保险由车载资讯系统（telematics）提供支持。车载资讯系统结合远程通讯及资讯技术与一体，透过车内无线通讯、卫星定位及远程资讯服务商，为驾驶者提供导航、路况、娱乐、救援、保险计费等服务。

按里程付费保险要求驾驶者在车内预先装置一套监控设备，蒐集综合驾驶信息。保险公司利用专门软件或通过第三方运营商根据不同的参数对导航数据进行分析，这些参数包括：实际行驶里程数、行驶道路类型（高速公路还是乡村道路，主干道还是市中心道路）、行驶区域类型（城市还是乡村）、行驶的时间段（周末还是工作日，是否高峰时间）、平均速度、「猛加速、急刹车」次数等。通过将导航数据与按照参数建立的数据库进行比对，可以确定被保险车辆的驾驶信息，再根据预设的定价模型测算出客户须缴纳的实际保费。

你是否想要尝试下，在车内安装这样的设备呢？实际上过去几年人们对於这一新概念保险产品的态度已经由好奇转变为了解或接受。风险管理公司LexisNexis Risk Solutions在2013年发布的统计结果显示，接受调查的2072名美国居民中，有三分之一表示对按里程付费保险并不陌生。车载资讯系统行业网站telematicsupdate.com的数据表明，截至到2012年底，全美有超过100万人使用此类保险，专家预计2013年底这一数字将上升至500万人。

目前向消费者提供按里程付费保险的业者均为大型保险公司，包括进步（Progressive）、全美（Allstate）、州农（State Farm）、旅行者（Travelers）、Esurance、哈特福（the Hartford）、安全柯（Safeco） 和 GMAC。不过即便消费者在以上名单中找到自己的保险公司，也并不意味着一定可以买到此类保险。因为依照个州法律，公司在是否提供按里程付费保险上各有不同。

那麽按里程付费保险究竟能为投保人带来多大节省呢？通常在广告宣传中，保险公司号称转换至此类保险的消费者可以节省20%至50%的保费。具体的节省在不同公司间也存在差异，不过有些公司承诺在消费者同意安装监控设备时起就给予其5%至10%的保费折扣。

不难想像，能从按里程付费保险中得到最大折扣的是那些「规规矩矩」的驾驶人。此外用车较少，例如在家工作或上班地点离家很近的人，也是能够从中获益最多的人群。来自旧金山的MetroMille保险公司创始人、总裁普莱特（Steve Pretre）表示，「对於一些不常开车的群体，例如老人和收入有限的人，我们希望他们能够对於汽车保险支出拥有更多的控制」。

来自消费者的另一疑问是，「如果驾驶习惯不佳，会不会因为监控系统上传的负面信息而被增收保费？」全美保险公司按里程付费计画「Drive Wise」总监Sarah Inciong解释，「这一计画的宗旨是奖励安全驾驶的投保人。所以对於驾驶习惯不好的人来说，并不会因此受到惩罚，他们只是无法利用这一计画省钱而已。」

来源：worldjournal