野火重灾户申请理赔 划算

南加州圣伯纳汀诺县库卡蒙加牧场附近的野火，造成1700多户住家强制疏散，野火燎原面积高达1000多亩。加州保险局提醒疏散住户，若需要暂时住在旅馆，应致电住家险（Homeowner Insurance）公司，询问保单是否提供天灾时额外的居住开销，因为住家险应有这项福利。但专家认为，若损失不大，还是不要惊动保险公司。

保险局长琼斯（Dave Jones）说，若有住家险，投保人应该知道保额通常包括政府强制疏散时的生活开销，如食物、旅馆、租用的代替家具、搬迁、储藏及额外交通费用等，但各家保险公司自付额可能不同。建议与保险经纪或保险公司联络，了解权益。

保险经纪林大卫说，如果损失不大，建议不要向保险公司申请理赔，因为扣掉自付额，极可能只拿到几百元补偿，但该索赔申请纪录会跟着投保人五年。未来投保人若再申请类似索赔，保险公司甚至会取消保单。

但若受损严重，一定要向住家险申请理赔，可获得的补偿往往超出一般人认知。因为住家险承保范围包括建筑物本身，户外建筑物如游泳池、围墙，财物损失及居住损失四项。以一栋2000平方尺房子为例，通常年保费1000元可买到重建费50万元保单。此时房子若全被烧毁，保险公司除理赔重建费，并会以重建费的10%至20%金额理赔户外建筑物损失，相当於额外的5万至10万元间。

屋内电器品、钢琴、通风及电路系统等财物损失，也可望全部换新。这类理赔甚至可达重建费一半至四分之三，如前例即可望获得介於25万至37万5000元间的理赔。

至於居住损失，保险公司最多理赔至24个月，但一般重建房屋的时间不会超过十个月。

林大卫说，虽然前述理赔投保人须负担自付额，算起来购买住家险在发生类似野火时还是非常实用及划算。他并建议住在山区、山脚下或附近的投保人，增购「民间权威保额」（Civil Authority Coverage），意味着一旦面临消防局或警局强制疏散，可在不必先付自付额下，获得保险公司提供吃住开销。

数年前房屋遭受野火破坏的布瑞亚华裔居民李晓梅说，拥有家中财物的照片或DVD或购买文件，对申请理赔很有帮助。建议未雨绸缪，平时就用手机将家中财物照相留档。

林大卫则说，野火被疏散民众刚返回自宅时不要急着开窗，因灰烬容易钻进屋内，有时会造成电线短路引起火灾。屋顶及室外也最好用水清洗一遍，避免星火燎原的可能。

保险局目前在网站提供有关野火资讯，欢迎消费者参考，网址:www.insurance.ca.gov，或致电800-927-4357 询问。