家有新生儿 尽快加入健保计画

威斯康辛州的波恩夫妇（Ryan Born）分别透过各自的雇主享有健康保险，并在生下第一个孩子哈里森后让他参加妈妈的眷保。他们当时直觉的认为，担任明尼苏达州公校教师的波恩太太所参加的Blue Cross Blue Shield健保计画，应该在两者当中提供较好的福利。

不过，在哈里森满三个月大后，波恩夫妇发现，先生所服务公司Identity Works提供的Wisconsin Physicians Service Insurance眷保计画，才是更好的选项。他们费了一番功夫，才把孩子的健保转至波恩先生那边。

华尔街日报报导，Bankrate.com保险分析师惠特曼（Doug Whiteman）提醒，家有新生儿的父母通常为选购婴儿衣物、组装婴儿床及应付长辈等事务忙得不可开交，但新生儿的健保问题才是比那些更重要的事情。

他指出，新手父母首先得在孩子出生30天内为其办理好健保手续。依联邦法令规定，父母在30天内办理加保手续，保险公司需从婴儿出生首日开始承保。部分健保计画可能提供更大的弹性。

父母双方若各自享有雇主提供的保险，应在婴儿出生之前先仔细比较两种加保选项的保费、自付额（deductible）与共付额（co-pay）等资讯，并从中选出较为优惠的方案。

在选定婴儿是参加爸爸还是妈妈的眷保之后，便要抓紧时间通知该方的健保公司。如果未能在规定时间内通知保险公司，可能会根据可负担健保法（Affordable Care Act）面临罚款，罚款金额是47.5元或收入1%两者中较高的数字。

维吉尼亚州的艾伍德（Samantha Attwood）也同意，「帮孩子参加健保是至关紧要的事情」。她在儿子出生第十天就帮他加入雇主提供的Aetna家庭健保计画，她跟儿子两人的保费每月约为600元，如今她的儿子已15个月大。

惠特曼提醒，新生儿加入健保计画之后，进行预防性的健康检查通常不需另外自掏腰包，但一般门诊则得按次付钱。因此，父母若在孩子一有异样就带着上诊所门诊，或孩子经常生病，即使有健保恐怕也很伤荷包。他建议，在这种情况之下，父母应让孩子参加共付额（copayment）较低的健保计画。

另外，父母在带孩子就诊的时候，可能得先准备好看诊费用。波恩表示，他儿子的儿科医师就在最近改变收费方式，从原先接受看诊完再邮寄付费，变成在挂号时就得现场预先付费。有些服务项目如注射预防针等，也有可能不在健保涵盖范围之内。

预产期在接近年底的夫妻，选择新生儿要参加的健保计画时应特别留意自付额（deductible）。爱阿华州的桑道夫妇（Mark Sandau）几年前产下一名超级早产儿（micropreemie），在医院保温箱住了整整11周，每日住院费用达逾1000元。

由於桑道夫妇的早产儿的住院期间横跨1月1日，而他们所参加健保计画的自付额度在新的一年自动归零，若非受益於一项州府早产儿补助计画，他们就得连续两年自掏腰包付自付额，才有机会享受到保险给付。

不过，桑道夫妇还是为了紧急剖腹产手术支付了2000多元。「多数费用已由保险公司或州府计画支付，已属万幸。」